Kredi geri ödemelerinde sıkıntı yaşayan, gecikmeye ya da takibe düşen yahut borcunu ödeyemeyen kişilerin bankalar nezdindeki kredibilitesi azalmaktadır. Bu durum halk arasında “kredi sicili bozulmak” olarak ifade edilmektedir. Bu durumda olan vatandaşların en çok sorduğu sorular arasında yer alan “sicilim bozuk kredi alabilir miyim” sualinin cevabı belirli koşullar altında “evet sicili bozuk olan kredi çekebilir” şeklinde verilebilir.
Kredi Sicili Nedir?
“Kredi sicili” olarak da tabir edilen ifade; müşterinin borç sadakatini ölçen, bundan önceki kredi edinimlerindeki geri ödeme gücünü ve düzenini takip eden sistem kapsamında her bir müşteriye özel tutulan kayıtları anlatmaktadır. Kredi sicili Kredi Kayıt Bürosu (KKB) kapsamında takip edilmekte ve Findeks notu olarak rakamsal bazda sadeleştirilmektedir. Findeks kredi notu 0 ila 1900 arasında konumlanmaktadır. 1900 en iyi kredi notunu ifade ederken, “sıfır” da en kötü kredi notunu belirtmektedir. Kredi sicili bozulan müşterilerin kredi notları genellikle 700 ve altında konumlanmaktadır. 700 ve altında kredi skoru olan vatandaşların bankalardan yeni kredi çekebilmesi bir hayli güçleşmektedir.
Kredi notu nedir?
Sicilim Bozuk Kredi Alabilir Miyim?
Kredi sicili bozuk olan vatandaşlar için bankalardan yeni finansman edinimi zorlaştığından, bu kişilerin nakde ihtiyaç duymaları halinde bankalara başvurmaları ya da başvurduklarında olumlu yanıt almaları zorlaşmaktadır. Ancak bu durum; zaten kredi notu düşük olan müşterinin, yeni kredi çekip bu kredinin borçlarını da düzenli ödeyerek kredi notunu yükseltmesinin de önüne geçmektedir. Sicili bozuk olan müşteri düşük tutarlı da olsa bir kredi çekerek yeni kredisinin borçlarını zamanında ödediğinde kredi notu zaman içerisinde yükselecektir. Sicili bozuk olan müşteri kredi çekmek için aşağıdaki yöntemlere başvurabilir… Kredi notunuzu nasıl öğrenebileceğinizi öğrenmek için tıklayın.
- Sicili Bozuk Kişi Kefil ile Kredi Çekebilir: Kredi notu düşük olan kişinin bankalara yapacağı yeni kredi başvurusunda; bankaya ek güvence göstermesi gerekir. Bu güvence seçeneklerinden biri de kefildir. Bankalar özellikle düzenli gelir sahibi olan emekli ve memur kişilerin kefil olduğu vatandaşlara daha kolay kredi vermektedir.
- Kredi Notu Düşük Vatandaş İpotek Karşılığı Kredi Çekebilir: Hali hazırda bir ya da daha fazla gayrimenkulü bulunan kişinin bankaya bu gayrimenkulleri ipotek göstererek kredi çekmesi mümkündür. İpotek gösterilecek gayrimenkulün ekspertiz değerinin maksimum yüzde 80’ine kadar kredi kullanılabilmektedir. Kredi borcu tamamen ödendiğinde ilgili ipotek için fek işlemi yapılabilir.
- Kira/ İcar/ Ticari Gelir Göstererek Kredi Çekme: Daha önce kullandığı kredinin taksitlerini zamanında ödeyemeyen ancak sonraki süreçte ekonomik durumu düzelen kişiler; ekonomik durumlarının düzeldiğini gösteren kira geliri, icar ya da ticari gelirleri bankaya ibraz ederek kredi kullanabilirler.
- Araç Rehini Karşılığı Kredi Çekme: Taksi, kamyonet, traktör ya da otomobil sahibi kredi sicili bozuk kişiler, sahibi oldukları aracı rehin göstererek bankadan finansman edinebilirler. Kredi borcu ödendiğinde rehin tesisi kaldırılmaktadır.
- Mevduat Karşılığı Kredi Alma: Bankadan ufak miktarlı likidite edinmek ve kullandığı kredinin borcunu bankaya düzenli şekilde ödeyerek kredi puanını yükseltmek isteyen kişiler bankaya bir miktar para yatırıp bu parayı güvence göstererek kredi kullanabilirler. Söz konusu mevduat üzerine, kullanılan kredinin borcu bitene kadar bloke konulmakta, kredi borcu ödendiğinde bloke kaldırılmaktadır.
- Teminat Karşılığı Kredi Kullanma: Vadeli alacağı bulunan kredi sicili bozuk kişiler bu alacaklarına dair evrakı bankayı teminat göstererek finansman edinebilirler. Senet, çek vb. gibi müşterinin alacaklısı olduğu belgeler bankaya emaneten garanti olarak bırakılır ve buna karşılık kredi kullanılır.